¡Alerta Ahorradores! Los depósitos bancarios por fin dan algo de guerra
¡Atención, ahorradores! Parece que el dinero parado en el banco va a dejar de ser un drama. Los depósitos bancarios, esos grandes olvidados de la rentabilidad, empiezan a dar señales de vida y se acercan a ese ansiado 2% TAE. ¡Un respiro para tu bolsillo!
El dinero que dormía, ¡despierta!
Llevamos años viendo cómo tu esfuerzo por ahorrar se quedaba a cero. Pero ojo, que la banca empieza a mover ficha. Los depósitos bancarios son una modalidad de ahorro pensada para el medio y largo plazo cuya remuneración varía en función del saldo depositado y/o el tiempo que se mantenga el dinero en el banco. Hasta ahora, la rentabilidad era casi inexistente, pero las cifras empiezan a ser algo más que un chiste, acercándose al 2% TAE, un nivel que no se veía desde hace tiempo.
¿Por qué ahora? La banca se pone las pilas
El Banco Central Europeo (BCE) mantiene la facilidad de depósito en el 2,25% desde el pasado 23 de julio, y su próxima cita es el 10 de septiembre. Aunque la cifra oficial no ha cambiado, la banca sabe que debe competir por tu dinero. Y para eso, ¡hay que ofrecer algo más que palmaditas en la espalda!
Las entidades financieras están ajustando sus ofertas. La clave está en fijarse bien en las condiciones: el plazo, el saldo máximo, si necesitas contratar otros productos… ¡La letra pequeña es tu mejor amiga! Si lo tuyo es fijar la rentabilidad desde el primer día en lugar de asumir un rendimiento que puede variar, los depósitos a plazo siguen siendo una alternativa a considerar. Cada depósito bancario a plazo fijo ofrece unos términos y condiciones que se detallan en el contrato entre las dos partes.
Los primeros en la carga: Openbank y MyInvestor
Ya hay nombres propios que han dado el salto. Openbank, por ejemplo, mejoró su depósito en agosto, subiendo la rentabilidad hasta el 2,50% TAE desde el 2,25% TAE previo. Esta mejora es tanto para nuevos clientes como para clientes existentes que incrementen su posición con respecto al 30 de junio. Una vez transcurridos los 12 meses, el dinero pasa a la Cuenta de Ahorro Openbank y se remunera al tipo que esté vigente en ese momento.
MyInvestor también se ha sumado a la fiesta, ofreciendo un 2,50% TAE desde el 10 de septiembre, frente al 2,25% TAE previo. Eso sí, con la condición de mantener o contratar una cartera automatizada de al menos 150 euros. Estos depósitos a plazo fijo tienen un indicador de riesgo de 1 sobre 6, lo que los convierte en productos de bajo riesgo.
Cuentas remuneradas: la opción más ágil
Mientras los depósitos a plazo fijo se ponen al día, las cuentas remuneradas ya llevan tiempo ofreciendo rentabilidades más jugosas. Plataformas como Raisin te permiten comparar depósitos y cuentas de ahorro en bancos europeos y españoles. La principal ventaja de la plataforma de ahorro Raisin es que puedes acceder a una mayor variedad de rentabilidades sin necesidad de cambiar de banco o abrir cuentas corrientes. El dinero no se queda bloqueado, pero ojo, algunas ofertas tienen límites de saldo o son temporales.
Por ejemplo, la Cuenta de Ahorro de una entidad no publica TAE, y el 3,01% TIN se aplica solo al saldo que supera tu umbral personal; lo que queda por debajo se remunera al 1,51% TIN. En N26, la remuneración depende del plan: su cuenta de ahorro paga un 1,30% TAE (1,50% TIN) con el plan N26 Metal, mientras que con el plan N26 Go la remuneración es del 0,50%.
Lo que debes vigilar
Antes de lanzarte, revisa bien la TAE, los importes mínimos y máximos, y si puedes cancelar o renovar sin problemas. Recuerda que tu dinero está seguro hasta 100.000 euros por titular y entidad gracias al Fondo de Garantía de Depósitos. El banco emisor, si es alemán, está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán (EdB), que como el español cubre hasta 100.000 euros por cuenta y titular.
La guerra por tu ahorro ha comenzado. Los depósitos vuelven a ser una opción seria, pero la clave está en leer la letra pequeña y elegir la que mejor te venga. ¡Que tu dinero trabaje para ti!